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清水學

做對5件事,到死之前不必為錢煩惱!:買屋、基金、保險一次搞懂!運用10%薪水,幫自己存千萬退休金!

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理財絕對不能做5件事,你正在做嗎?
1個觀念,學會「錢滾錢」,
就算領死薪水、沒有退休金,20年後也不必為錢煩惱。

  本書作者高中時代是地方飆車族老大,當時手下大約有500名小弟。金盆洗手後,進入日本知名企業「精工愛普森公司」就職,從事影印機的製造和設計工作。沒幾個月,他就成了上司眼中的不良員工。

  二十五歲時,公司主管也受不了他的脾氣,於是告訴他:「你對公司這麼不滿,不如就去當工會的幹部吧。」當時作者覺得,工會是既得利益者組成的團體,於是,抱著搞垮它的心態,傲慢又自大地參選會長。

  進入工會之後,他看到勞方不管怎麼向資方爭取加薪,每個月不過多幾百元而已。但在傾聽工會成員的煩惱、為他們解決事情的過程中,作者慢慢發現:「只要重新檢視保險或是房貸支出,每個月馬上就能多出幾千、甚至幾萬塊錢可以運用。」

  於是作者在取得家計專家「財務規劃師」(Financial Planner)資格後,到處舉辦理財講座,引起廣大迴響。很多債臺高築、或是為房貸所苦的工會成員都來諮詢。還曾經在半夜收到工會成員想要尋死的簡訊,急忙到對方的家中救人。看到一起工作的伙伴有困難,想要幫助對方是天經地義的事情。但作者深深感受到,上班族為金錢所苦的狀況,有必要從「根本」解決。

  「一開始,每個月只投入3,500元也沒關係,省下家裡不必要的開銷,將多出來的錢用於投資基金,這是我最推薦的做法。」沒錯,1個觀念,養老金就會多1000萬,正是作者最重要的理念。

  ▲ 這6種錯誤想法,讓人越活越窮

  想要大幅改善上班族生活,答案很簡單:只有致富,學會錢滾錢,才能終極解決問題。
  如果你現在就是這麼做、這麼想的,趕快停下來!

  (1)平常加減存,「40歲以後」再想退休計劃。
  (2)進「大公司」到退休。
  (3)「景氣好壞」不關我的事,讓老闆傷腦筋就好。
  (4)因為「結婚、養孩子」,手頭才會這麼緊。
  (5)只要買夠「保險」,60歲就可以退休了。
  (6)一定可以領到勞保退休金,養老沒問題!

  ▲ 光做這5件事,到死都不必為錢煩腦!

  作者日常接觸到的都是大企業裡的小小上班族,他發現很多人對理財投資不在行,在「以錢賺錢」的金融世界裡,就像任人宰割的小綿羊。

  協助過的個案裡,很多人並不是「錢不夠用」,而是被各種金融商品呼嚨,白白大損失!也因此歸納出5個努力方向,不管收入多少的上班族,只要照著做,靠自己存千萬年金絕不是問題。

  (一) 懂得計算:未來需要多少錢,才能過上「有錢有閒」的生活?
  35,000元(每月花費)*12個月*20年=840萬+醫療費用=約1000萬台幣
  「沒有工作」也能開心生活20年,「最少」需要準備這麼多錢!

  (二) 立刻盤點:醫療險、看護險、年金險…,哪些讓你「買安心」、白花錢?
  壽險和醫療險不是保越高越好!簡單公式算出「最剛好」的保障。
  定期險、終身險、養老險差別在哪裡?哪種情況可以混搭使用?

  各種「花到刀口」的訣竅,包括:隨小孩長大,「每5年」降低壽險額度;拒買保險「附約」……原來買保險,不像人家講的那麼難懂和複雜。

  (三)聰明選擇:絕不買56歲前還不完房貸的房子!
  買屋很容易造成家庭過大負擔,但是很多人一輩子只買一次房,怎麼知道最容易犯的4個錯誤是?
  你可能沒想過,頭期款多35萬差別有多大?還有選好房子以後,房貸怎麼算,怎麼還?怎麼跟銀行談判?
  在頭腦發昏、家人意見不一致的時候,看看有錢人怎麼做。

  (四)提早實行:從沒閒錢的時候,就下定決心變有錢!
  越早開始,小錢放大的力量越大!假設從30歲開始,投入的本金會自己變成2、3倍。但是,該如何學習有錢人,找出致富的「錢、時間、膽量、知識」?

  (五)長期買基金:1個動作,創造你的千萬家產!
  就像滾雪球的比喻,只要把小石頭放在斜坡上面,往下滾!到山下時已經是體積龐大的雪球。
  選擇股票型基金有哪7個條件?如何知道淨值、單位數是什麼意思?心情被「每日淨值」牽動怎麼辦?好怕股票賠,難道沒有更安全的方法?

  ▲ 提出46個幫自己存退休金的金錢概念,用簡單的大白話做說明

  和上班族打交道的經驗,讓作者能以簡單的語言表達「該怎麼做」。
  「請買到56歲時就還得完的房子!選擇你真正需要的保險!……」書中提出46個創造自我年金的金錢概念,包含「保險、房貸、基金、股票」,只要5分鐘就能看完、看懂一個觀念。

  ▲有錢人絕不會說的四句話

  (1)沒錢投資。基金最低定額扣款只要每月2,000元;不管收入有多少,務必存下5%~20%!
  (2)沒時間投資。開設基金轉帳戶頭只要15分鐘,別再拿「我很忙」當作藉口!
  (3)萬一虧錢或本金縮水。基金與全球經濟脈動息息相關,不會因單一公司破產就血本無歸。
  (4)不懂所以不敢買。先從最低金額開始,不學就永遠無法體驗如何用錢滾錢保障自己的未來!

  ★不是所有錢都能拿來投資!家用、房貸、教育基金,短時間內就需要用到的錢,請不要用投資的方式取得!相反的,退休金、養老金,因為距離要用的時間至少還有20 ~ 30年以上,符合「基金要長期投入較有收益」的特色。

本書特色

  ★簡單白話,沒有深奧難懂的理財原理,理解障礙大突破
  和上班族打交道的經驗,讓作者能以簡單的語言表達「該怎麼做」。

  ★四大項上班族主要支出和投資大解析
  包含「保險、房貸、基金、股票」,只要5分鐘就能看完、看懂一個觀念!

  ★提出46個為自己創造千萬退休金的理財概念
  分析現今社會狀況,提供最快速最實用的方法和建議。

  ★馬上就能開始實踐,不必等有錢
  讓沒有看書習慣的上班族、勞動階級都能輕易看懂,從此再也不為錢煩惱!

作者簡介

清水學【日本家計理財專家】

  Union 投信董事及Seiko Epson 工會副執行委員長

  ▲ 財務規劃師、Union投信董事、精工愛普森工會副執行委員長,工會人數約1萬1000人。

  ▲福岡大學經濟部兼任講師。1967年出生於長野縣鹽尻市。高中時代是暴走族的老大,手下有五百人,而且擔任學生會長。高中畢業後,於1986年進入精工愛普森股份有限公司,從事電腦周邊機器的製造.設計工作。後來擔任精工愛普森工會的幹部、本部書記長和副執行委員長。

  ▲他提倡「提高可運用所得,不必癡等加薪」的口號,開始投入「Life Support(生活支援)活動」,不光只是在自家公司,還在其他的工會、企業或是地區,舉辦與生活規劃有關的研習營和課程,個人擔任講師接受民眾的諮詢。

  ▲2008年,成立了由精工愛普森工會出資的投資信託公司「Union投信」,擔任公司的董事。受到全球股價下跌的影響,該基金靠著口耳相傳建立口碑,目前運用的資產有13億日圓,顧客超過1200人。

譯者簡介

黃文玲

  東吳日文系、日本櫻美林大學研究所畢,現任電子媒體日文編譯。

  愛好日本美食和好山好水,希望透過文字讓更多人更了解日本的人、事、物。

  譯作有《少子化衝擊》、《搞懂「老闆的遊戲」》、《破解三國:讓智謀升級的人性攻略本》、《90%的病自己會好》。

  • 叢書系列:理財通
  • 規格:平裝 / 240頁 / 14.8*21cm / 普級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
  • 站在巨人肩膀 看到百年智慧

      傅利曼與薩繆爾遜激烈的紙上論戰,讓傅利曼獲得「經濟學界鰻魚」的稱號。

      「天下沒有白吃的午餐」之所以能夠人人琅琅上口,主要歸功於有「20世紀最偉大的自由經濟學家」美譽的傅利曼。

      1969年,無疑是全球經濟學界極為風光的一年,因為該年10月頒發的全球最高榮譽獎項──諾貝爾獎,新納入「經濟學獎」,凸顯出經濟學「社會科學之后」的地位。本書以諾貝爾經濟學獎頒獎時間為主線,解析獲獎者生平及其經濟理論,解讀世界經濟發展歷程。

      經濟學大師們的偉大理論,往往會給世界經濟走向帶來不小的影響,他們的思考邏輯及演變過程為何?是受誰、受何事所影響?透過閱讀本書,您可輕鬆貼近經濟學界最頂尖的腦袋,直接吸取他們最精華的理論。

    本書特色

      透過無形的手,我們看到的供給與需求的智慧!

      號稱「社會科學之后」的經濟學獎,究竟在獎勵那一種人?

      有人認為經濟學並非「科學」, 也有人認為經濟學和現實世界毫無關係,甚至有人將這些獲得諾貝爾獎者視為無所不知、無所不曉的超人!

      而我認為,他們是一群扮演影響公共政策的重要角色和意見領袖!

      本書集結各屆經濟學獎得主的生平、成就及貢獻,分析他們對經濟學的看法。

      因為經濟學本來就是探究「人的行為」,與人的生活息息相關,其面向當然涵括各個生活層面!

      我希望讀者們在認識經濟大師之餘,能正確思考經濟學的本質,能夠不盲從、信服權威,並試著領略「經濟即生活」。

    作者簡介

    吳惠林

    學歷:
      台灣大學經濟系博士
      美國芝加哥大學經濟系訪問研究

    現職:
      中華經濟研究院第三研究所研究員、世新大學兼任教授、台北科技大學技職所兼任教授

    經歷:
      曾任經建會專員,淡江大學、逢甲大學、輔仁大學、長庚大學、台灣大學兼任副教授、教授。

    專長:
      經濟學、勞動經濟學、經濟發展

    代表性著作:
      《台灣工資結構與經濟發展之關係》、《經濟學的天空》、《冷眼旁觀經濟風雲》、《台灣經濟何處去》、《自由經濟的坎坷路》、《到經濟地獄之路》、《台灣地區勞力短缺與外勞問題》、《掀開經濟學的蓋頭》、《公共政策停看聽》、《台灣經濟的奇蹟、危機與轉機》、《人生經濟學》(增修版)、《自由經濟大師神髓錄》(增修版)、《民主、自由、市場》、《生活經濟世界凝視》、《自由經濟的本質》、《當代財經傑出經典人物》(增修版)、《市場與亂象的批判》、《閒話東西經濟學》、《台灣經濟演義》、《台灣政經思維》、《放權讓利》、《飛越黑板經濟學》(增修版)、《台灣自由經濟之路》、《生活中的經濟學》、《中國經濟改革的表象與真相》、《財經心靈雞湯》等,另有學術文章專論一百多種,時事評論散見各大報章雜誌。



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